到2025年，几乎每个国家都将建立零售银行的以分支机构为中心的分销模式。这是对智能数字银行领域中消费者喜好的变化的回应，智能数字银行可跨渠道使用，并可以满足其即时需求。根据波士顿咨询集团(BCG)最近的一份报告，新模型将更加自动化，与渠道无关，并能够满足个人需求。

这份名为《 2025年零售银行业务分布：近距离和个人化》的报告称，零售银行的期望正在迅速变化，这与客户希望从大型技术，电子商务网站和社交媒体获得相同类型的数字体验有关。“这意味着按照自己的意愿开展业务-在他们想要的时间和地点进行。银行领导者明白，要满足当今的客户，他们需要一种新的分销模式。到目前为止，许多公司都未能加紧努力，有些客户正在向其他地方发展。”

该报告强调，到2025年，随着银行通过自己的平台和第三方平台与客户建立联系，零售银行业务的分布将完全不同。人与机器将协同工作，两者之间的界线将变得模糊。为了达到目标，银行必须重新考虑交付，并从头到尾致力于数字化。”

客户对银行的期望与他们从付款，音乐和购物应用程序中获得的期望相似。报告称，但是，总体而言，银行未能兑现。

“尤其是科技公司提高了服务水平，利用大数据为客户提供了更智能，更相关的服务，从而帮助他们在储蓄，付款和信贷等领域竞争。在数字便利时代，银行的笨拙流程给消费者留下了深刻的印象。”

据BCG称，零售银行业领导者面临的挑战是设法摆脱由分销模式转变的局面，而这种分销模式在短短几年内已几乎过时。报告称，在许多市场中，人们几乎完全通过智能手机应用程序来银行业务，如果有机会的话，许多人可能会100%使用移动设备。

到2025年改变为其他分销模式并不意味着将没有分支机构。该报告指出，人与人之间的联系仍将发挥重要作用，尤其是在某些关键时刻，但它会逐渐消失。

经过彻底改革的分支机构可以与客户联系中心和专业销售团队进行面对面和远程的联系，而在数字主导的提议中将发挥第二大作用。报告说，对于零售分支机构，银行需要采用新的格式。