12月12日消息,近日,国家金融监督管理总局印发了《养老保险公司监督管理暂行办法》,这是国内首个针对专业养老保险公司的监管规则。

新规延续了征求意见稿要求:养老险公司聚焦主业、压缩非主营业务的整体趋势,但超乎业界想象的是,新规有关规定比征求意见稿迈的步子还要大,彻底断绝了养老险公司经营短期健康险的机会。

一、新规严监管、防风险力度或许超乎想象

《养老保险公司监督管理暂行办法》规定,养老保险公司可以申请经营以下部分或全部类型业务:一是具有养老属性的年金保险、人寿保险,长期健康保险,意外伤害保险;二是商业养老金;三是养老基金管理;四是保险资金运用;五是国务院保险监督管理机构批准的其他业务。

新规明确指出,养老险公司彻底禁止经营短期健康险业务,应当自《办法》印发之日起3年内完成业务范围变更。

二、聚焦主营业务,业务范围收窄,部分公司或受影响严重

聚焦主业,是近年来,监管强化专业养老险公司监管的一个核心方向之一,2021年12月24日,原银保监会发布《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》,核心内容就是引导养老保险公司聚焦主业,剥离相关度较差的业务,同时在不同业务间构筑风险防火墙等。

由于多重原因,一些养老保险公司承接了寿险公司剥离的团险业务,团体意健险等业务由于上量快,也深受这些公司青睐,以至于非养老业务成为了这些公司“主营业务”,有的占比甚至一度达到80%左右,与养老保险公司的专业化定位发生偏离。近年来,监管针对养老险公司的一系列规定,都在有意改变这种情况。

自2004年首家养老保险公司成立以来,国内养老保险公司数量已经达到10家,分别为平安养老、太平养老、国寿养老、泰康养老、长江养老、大家养老、新华养老、人保养老、恒安标准养老、国民养老。其短期健康险业务占比相对较高的险企,或将受到较大影响,将加速这些险企的业务结构、组织架构、产品结构或将迎来调整。

三、企业风险防控至关重要,或将进一步升级

值得注意的是,国家金融监管总局金融工作会议中表示:全力推动金融业高质量服务中国式现代化,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大重点。同时加大力度推进风险处置,把握好“时度效”,充分考虑机构和市场的承受能力,有计划、分步骤开展工作,切实防范处置风险。

企业团体健康险、企业员工福利保险正属于短期健康险范畴内,过去企业在选择商业保险中,有的会优先考虑知名养老保险公司。然而基于以上养老险公司禁止做短期健康险的新规,继续选择养老险公司做商业保险,其内部业务结构、产品形态、组织人员都将面临调整,商保业务合作将会面临很大不确定性和一定风险。在这种风险下,选择专业的第三方保险经纪公司做商业保险业务,不妨是一种更好的选择,如保险极客、美世、怡安、韦莱韬略等。